Lloyds Bank si prepara a lanciare un nuovo prodotto “Buy Now, Pay Later” per competere con Klarna e PayPal

Lloyds Bank, una delle principali istituzioni finanziarie del Regno Unito, si prepara a lanciare nel 2025 un prodotto innovativo di pagamento dilazionato, noto come “split payments”. Questo servizio “Buy Now, Pay Later” (BNPL) sarà un’alternativa competitiva rispetto a giganti come Klarna e PayPal, offrendo ai clienti una gestione flessibile delle spese online e confermando l’interesse crescente delle banche tradizionali verso il settore BNPL.

Caratteristiche principali del prodotto

Il servizio di Lloyds Bank introdurrà novità che lo differenziano dagli attuali strumenti BNPL sul mercato:

• Regolamentazione FCA: A differenza di molti prodotti BNPL non ancora regolamentati, “split payments” sarà completamente supervisionato dalla Financial Conduct Authority (FCA), con piena regolamentazione prevista entro il 2026.
• Indipendenza dalle carte di credito: Il servizio non sarà collegato ad altri prodotti Lloyds, come le carte di credito, ma funzionerà come opzione separata, visibile al checkout.
• App dedicata: Una piattaforma mobile consentirà agli utenti di gestire tutte le rate in un unico luogo.
• Distribuzione graduale: Il prodotto sarà inizialmente disponibile per un numero limitato di commercianti, con l’obiettivo di espandersi su milioni di transazioni online.
• Flessibilità di utilizzo: Sarà offerto come opzione esclusiva ai clienti di Lloyds o come scelta aggiuntiva tra altre soluzioni BNPL.

Un mercato in continua evoluzione

Lloyds ha deciso di entrare nel settore BNPL in risposta al crescente interesse dei consumatori per soluzioni di pagamento flessibili. La banca ha registrato un aumento della domanda per strumenti che consentano la dilazione dei pagamenti, spingendola a sviluppare un’offerta dedicata. Il progetto coinvolge New Day, il team dietro la John Lewis Partnership Card, e include l’assunzione di personale specializzato per supportare il lancio.

Competizione e regolamentazione

L’attenzione di Lloyds si inserisce in un panorama competitivo in cui diversi attori stanno cercando di dominare il settore BNPL. Negli ultimi anni, aziende come Klarna, Affirm e ClearPay hanno consolidato la loro presenza, mentre banche come NatWest e American Express hanno lanciato prodotti simili con risultati variabili. Parallelamente, il governo britannico ha introdotto nuove normative per aumentare la protezione dei consumatori, che includono:

• Maggiore trasparenza su commissioni di ritardo e impatti sul punteggio di credito.
• Verifiche di sostenibilità per garantire che i clienti possano permettersi i pagamenti.
• Applicazione delle protezioni del Consumer Credit Act e della Sezione 75, che consentono reclami in caso di controversie o pubblicità ingannevoli.

L’evoluzione del B2B online in Europa e in Italia

Il modello BNPL non è limitato al B2C; sta rapidamente guadagnando spazio anche nel settore B2B. Secondo l’Osservatorio Digital B2B del Politecnico di Milano, il valore delle transazioni B2B online in Italia ha raggiunto 468 miliardi di euro nel 2022, rappresentando il 21% del totale delle transazioni B2B. La crescita non è limitata al mercato italiano: in Europa, le proiezioni indicano che il mercato dell’e-commerce B2B raggiungerà un valore di 1,8 trilioni di dollari entro il 2025, grazie alla crescente digitalizzazione delle imprese.

Il BNPL B2B, specificamente, sta emergendo come una soluzione strategica per migliorare i flussi di cassa delle aziende. Nel 2023, il valore delle transazioni BNPL B2B a livello globale ha raggiunto 14 miliardi di dollari e si prevede una crescita annua composta (CAGR) del 27,4% fino al 2029. Entro quell’anno, il volume delle transazioni BNPL B2B potrebbe superare i 669,5 miliardi di dollari.

Il ruolo strategico del BNPL B2B

Nel contesto B2B, le soluzioni BNPL rappresentano un’opportunità unica per aziende e fornitori. Consentono di gestire in modo efficiente il capitale circolante, migliorando i flussi di cassa senza compromettere le relazioni con i clienti. Inoltre, piattaforme come Toqio stanno spingendo l’innovazione nel settore, permettendo alle aziende di creare ecosistemi finanziari personalizzati che combinano tecnologie avanzate e strumenti di pagamento flessibili.

Conclusione

L’ingresso di Lloyds Bank nel mercato BNPL segna un passo importante nella trasformazione dei servizi finanziari. Non solo amplia l’offerta per i consumatori, ma pone le basi per un utilizzo più diffuso di queste soluzioni nel settore B2B. Con l’espansione delle transazioni online e le nuove normative in arrivo, il BNPL potrebbe diventare una componente fondamentale del futuro finanziario, sia per i consumatori che per le aziende.

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(Fonte: The Scottish Sun)