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Il Futuro dei Pagamenti: Tendenze e Approfondimenti Fino al 2025 secondo Deloitte

Pubblicato il da Cecilia
05
Dic

Il rapporto di Deloitte “Shaping the Future of Payments” esplora le tendenze emergenti nel panorama dei pagamenti, con uno sguardo particolare al ruolo del BNPL (Buy Now, Pay Later) sia per i consumatori che per il settore B2B. Di seguito, un’analisi estesa dei dati e dei trend più significativi.

1. BNPL nei Settori B2B e Consumer

Il BNPL si sta espandendo in nuovi settori oltre ai tradizionali acquisti discrezionali. Tra i settori chiave emergenti:

  • Utility e Alloggi: Aumento dell’uso del BNPL per pagamenti di bollette, affitti e assicurazioni domestiche.
  • Viaggi e Riparazioni Auto: Segmenti in cui il BNPL sta emergendo come opzione per gestire spese impreviste.
  • Generi Alimentari: Tra il 2023 e il 2024, l’uso del BNPL per la spesa è cresciuto del 40%.

Le aziende B2B stanno adottando il BNPL per migliorare il flusso di cassa dei clienti, permettendo pagamenti dilazionati su grandi acquisti e migliorando la gestione del capitale operativo.

2. L’Impatto della Regolamentazione

Il panorama normativo sta evolvendo rapidamente:

  • Protezione dei Consumatori: Il CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) ora richiede che i fornitori di BNPL offrano protezioni simili a quelle delle carte di credito, come la possibilità di contestare addebiti e ricevere rimborsi.
  • Effetto sui Fornitori: Le nuove normative aumenteranno i costi operativi dei fornitori di BNPL, avvantaggiando le banche che sono già abituate alla supervisione normativa.
  • BNPL Banche vs. Fintech: Uno studio S&P Global mostra una leggera preferenza dei merchant per i prodotti BNPL offerti dalle banche (33%) rispetto a quelli delle fintech (32%).

3. Digitalizzazione e Declino dell’Uso dei Contanti

Il rapporto evidenzia una transizione accelerata verso i pagamenti digitali:

  • E-Commerce: Le vendite globali hanno raggiunto i 6,3 trilioni di dollari nel 2024, con un crescente utilizzo di portafogli digitali come PayPal e Apple Wallet.
  • Assegni Cartacei: Sempre meno usati, soprattutto nei pagamenti consumer, mentre nel B2B sono ancora rilevanti, seppur costosi.

4. Intelligenza Artificiale per la Sicurezza

L’adozione dell’AI sta rivoluzionando la prevenzione delle frodi:

  • Modelli di Fraud Detection: Mastercard ha registrato un miglioramento del 300% nella velocità di identificazione delle frodi.
  • Digital Identity: La protezione delle identità digitali sarà cruciale, con la necessità di standard condivisi tra regolatori e aziende.

5. Implicazioni per il Settore B2B

Nel contesto B2B, il BNPL è sempre più rilevante per migliorare i cicli di pagamento:

  • Accesso Esteso: Limiti di spesa più elevati (fino a 20.000 dollari con Affirm) rendono il BNPL adatto a transazioni di valore maggiore.
  • Vantaggi per i Clienti: Possibilità di diluire le spese senza interessi elevati, offrendo flessibilità finanziaria anche a clienti con storie creditizie meno solide.

Conclusione

Il futuro dei pagamenti sarà definito da innovazione tecnologica, regolamentazione più stringente e un’espansione delle opzioni come il BNPL. Per il B2B, questa evoluzione rappresenta un’opportunità significativa per migliorare l’efficienza finanziaria, fidelizzare i clienti e ridurre il rischio creditizio.

Le aziende che sapranno integrare il BNPL e altre innovazioni nel loro modello operativo saranno meglio posizionate per affrontare le sfide e cogliere le opportunità offerte dal mercato fino al 2025.

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