Cambridge Centre for Alternative Finance (CCAF) ha pubblicato il suo Report “The Global State of Open Banking and Open Finance”

Il Report del CCAF è estremamente interessante: “L’evoluzione globale dell’Open Banking e dell’Open Finance”

L’Open Banking e l’Open Finance stanno trasformando i sistemi finanziari a livello globale, creando nuove opportunità per l’innovazione, l’inclusione finanziaria e la crescita economica. Con l’adozione crescente della condivisione sicura dei dati, si sta verificando un cambiamento rivoluzionario che promette di ridefinire l’esperienza dei clienti e i contesti competitivi.

Principali risultati del report:

1. Espansione globale, differenze locali
   L’Open Banking è ormai una realtà consolidata a livello globale, mentre l’Open Finance sta guadagnando terreno ma rimane in una fase relativamente iniziale. I framework differiscono significativamente tra le giurisdizioni, influenzati dalle priorità politiche, dalle strutture dei mercati finanziari e dal livello di prontezza digitale di ciascun Paese.

2. La regolamentazione avanza, ma lentamente
   Sono emersi due approcci principali: 54 giurisdizioni seguono un modello regolamentato, mentre 28 sono guidate principalmente dal mercato. Tuttavia, 18 giurisdizioni con approcci di mercato stanno pianificando o sviluppando quadri normativi, segnalando una transizione graduale verso una maggiore supervisione.

3. Tendenze regionali: clustering di approcci
   Gli approcci normativi mostrano una tendenza al clustering regionale. Ad esempio, Europa, Asia Centrale, Medio Oriente e Nord Africa seguono prevalentemente modelli regolamentati, mentre l’Africa Sub-Sahariana e l’Asia-Pacifico adottano in larga parte approcci guidati dal mercato.

4. Concorrenza prima, innovazione dopo
   In 44 giurisdizioni, l’obiettivo principale delle iniziative di Open Banking e Open Finance è promuovere la concorrenza nei servizi finanziari. Obiettivi come l’innovazione, la digitalizzazione e l’inclusione finanziaria sono comuni ma rappresentano priorità secondarie nella maggior parte dei Paesi.

5. La regolamentazione amplia l’orizzonte dei dati
   Le giurisdizioni con modelli regolamentati tendono ad avere una copertura dati più ampia su sei categorie chiave (pagamenti, assicurazioni generali, risparmi e investimenti, mutui, prestiti al consumo e pensioni) rispetto a quelle guidate dal mercato. Questo suggerisce che una supervisione normativa può influenzare positivamente la portata della condivisione dei dati.

6. Piccoli passi verso l’Open Finance
   Sia i modelli regolamentati che quelli guidati dal mercato mostrano progressi limitati ma iniziali nell’integrazione di settori finanziari aggiuntivi, come le assicurazioni aperte. Sei giurisdizioni regolamentate e tre guidate dal mercato hanno esteso i loro framework a questi nuovi settori, riflettendo sia le ambizioni sia le sfide legate all’attuazione completa dell’Open Finance.

7. Adattarsi alle esigenze future
   Entrambi i modelli sono destinati a evolversi in risposta ai progressi tecnologici, alle aspettative dei clienti e agli sviluppi normativi. La prossima fase vedrà probabilmente un’ulteriore transizione verso l’Open Finance, con alcune giurisdizioni che esplorano framework di dati aperti per supportare la condivisione di dati intersettoriali e la collaborazione economica.

Considerazioni aggiuntive:

L’Open Banking e l’Open Finance stanno rivoluzionando i sistemi finanziari globali, creando nuove opportunità per innovazione, inclusione finanziaria e crescita economica. Grazie all’adozione crescente della condivisione sicura dei dati, stiamo assistendo a un cambiamento significativo che promette di ridefinire l’esperienza dei clienti e i contesti competitivi.

Principali spunti:

• Espansione globale, sfumature locali: L’Open Banking si sta affermando con framework adattati alle priorità politiche e al livello di digitalizzazione di ogni Paese. Tuttavia, l’Open Finance è ancora agli inizi.
• Approcci normativi e guidati dal mercato: Tra le 95 giurisdizioni esaminate, i modelli di governance principali sono regolamentati (54 giurisdizioni) o guidati dal mercato (28 giurisdizioni), con una tendenza crescente verso quadri normativi anche in contesti di mercato.
• Tendenze regionali: Gli approcci si raggruppano regionalmente, con Europa e Asia Centrale che prediligono modelli regolamentati, mentre Africa Sub-Sahariana e Asia-Pacifico favoriscono approcci di mercato.
• Obiettivi primari: La concorrenza è la priorità, seguita da innovazione e inclusione digitale.
• Sfide e direzioni future: La transizione verso un Open Finance completo richiede ulteriori adattamenti a nuove tecnologie, aspettative dei clienti e normative emergenti.

Perché è importante:

L’evoluzione dell’Open Finance rappresenta un’enorme opportunità, soprattutto per i mercati meno serviti, dove può migliorare l’accesso a servizi essenziali come credito e assicurazioni. Comprendere questi framework è fondamentale per regolatori e istituzioni finanziarie che vogliono navigare con successo questa trasformazione.

Il report, sviluppato dal Cambridge Centre for Alternative Finance (CCAF), è una risorsa fondamentale per definire il futuro della condivisione dei dati finanziari a livello globale. Le sue lezioni offrono una guida preziosa per promuovere innovazione, sicurezza e inclusione finanziaria.

Per approfondire i risultati dettagliati e i casi studio regionali, consulta il report completo del CCAF. 

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