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[BNPL per le Aziende] L’Ascesa della Finanza Integrata: Opportunità e Sfide nel Mercato Europeo
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La finanza integrata, o embedded finance, sta rapidamente trasformando il panorama finanziario europeo e globale. Questa innovativa modalità di erogazione dei servizi finanziari prevede l’integrazione di prodotti come carte di credito, prestiti, polizze assicurative e soluzioni di pagamento “Buy Now, Pay Later” (BNPL) direttamente all’interno di piattaforme non finanziarie come supermercati, concessionarie auto, agenzie immobiliari, negozi di elettronica e piattaforme di e-commerce. Secondo un’analisi condotta da McKinsey, nel 2023 la finanza integrata ha rappresentato circa il 3% dei ricavi del settore bancario europeo, un dato che potrebbe superare i 100 miliardi di euro entro il 2030, rappresentando tra il 10% e il 15% dei ricavi complessivi del settore.
L’Impulso della Domanda dei Buyer
Il crescente successo della finanza integrata è in gran parte trainato dalle preferenze dei consumatori. Negli ultimi dieci anni, i volumi di prestiti erogati attraverso canali di finanza integrata sono cresciuti tre volte più velocemente rispetto a quelli distribuiti direttamente dal settore bancario tradizionale. I leader del settore prevedono che questa tendenza continuerà, con i canali di finanza integrata che potrebbero generare fino al 25% delle vendite bancarie al dettaglio e dei prestiti alle PMI (Piccole e Medie Imprese) entro il 2030, rispetto al 5-10% attuale (
Uno dei settori che ha visto uno sviluppo precoce della finanza integrata è quello automobilistico. Oggi, il finanziamento direttamente in concessionaria è considerato parte integrante dell’acquisto dell’auto, con un sondaggio di McKinsey che evidenzia come il 40% dei clienti preferisca rivolgersi a canali online per ottenere finanziamenti. Inoltre, il crescente interesse per modelli di utilizzo di beni mediante abbonamento o leasing rappresenta un’opportunità strategica per i fornitori di servizi finanziari integrati.
Anche le PMI hanno iniziato a manifestare un forte interesse per il finanziamento integrato. Offrire tali opzioni potrebbe quadruplicare le vendite dirette online, trasformando radicalmente il panorama del retail e aprendo nuove frontiere per il mercato B2B (Business to Business) (
I Vantaggi per i Seller
L’integrazione di soluzioni finanziarie nei punti vendita non solo incrementa le vendite, ma migliora significativamente l’esperienza del cliente. Secondo un rapporto di RBC Capital Markets, i servizi BNPL possono aumentare le conversioni al checkout del 20-30%, espandendo anche il valore medio del carrello. Questa crescita è alimentata dalla semplicità e convenienza dell’offerta: un servizio complesso può triplicare il tasso di abbandono del carrello, dimostrando che l’efficienza e l’intuitività sono cruciali quanto la gamma di prodotti offerti (
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Un importante rivenditore globale ha riconosciuto che l’offerta di servizi finanziari integrati sarà una priorità strategica nei prossimi anni, con i clienti che utilizzano soluzioni di prestito integrato spendendo il 20% in più per visita (
Total Retail). Tuttavia, la facilità d’uso rimane essenziale, con tassi di abbandono che aumentano fino al 30% per i servizi di finanza integrata più costosi.
Strategie di Successo nella Finanza Integrata
Per massimizzare il valore delle iniziative di finanza integrata, McKinsey identifica cinque pratiche chiave:
- Percorsi di Acquisto Innovativi: Misurare e ottimizzare i punti critici dei tradizionali processi di acquisto per migliorare le conversioni.
- Visione e Consegna Congiunta: Creare team integrati composti da rappresentanti dei fornitori di servizi finanziari e del venditore finale per una collaborazione più stretta.
- Condivisione dei Dati e Collaborazione: Utilizzare i dati condivisi tra i partner per migliorare le decisioni di credito e le strategie di marketing.
- Economia della Partnership Win-Win: Condivisione dei profitti e creazione di valore reciproco tra tutti gli attori coinvolti.
- Miglioramento delle Unità Economiche: Ottimizzare continuamente i modelli economici per ridurre le esigenze di capitale e abbattere i costi operativi attraverso un uso efficiente dei dati (
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Prospettive Future
Guardando al futuro, l’espansione della finanza integrata continuerà a rimodellare il settore bancario e il retail, con una crescente attenzione verso l’integrazione di soluzioni finanziarie in ogni punto del percorso di acquisto. Questa evoluzione offre significative opportunità di crescita, ma richiede anche un impegno costante in termini di innovazione tecnologica, collaborazione strategica e focus sulla soddisfazione del cliente. Con una previsione di crescita a doppia cifra entro il 2030, la finanza integrata si sta rapidamente affermando come uno dei pilastri della futura economia digitale europea.
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